ممنوعیت داشتن بیش از ۱۰ حساب بانکی واقعیت ندارد؛ شرط بانک مرکزی اعلام شد

بانک مرکزی در تازه‌ترین توضیحات خود درباره ساماندهی حساب‌های بانکی اعلام کرد داشتن بیش از ۱۰ حساب برای اشخاص حقیقی ممنوع نیست، اما افتتاح حساب جدید پس از رسیدن تعداد حساب‌های فعال به بیش از ۱۰ مورد، نیازمند ارائه دلیل موجه و انجام بررسی‌های بیشتر از سوی بانک خواهد بود.

حمیدرضا آذرگون، مدیر اداره نظارت بر مبارزه با پولشویی بانکی بانک مرکزی، در مراسم رونمایی از سامانه «حسام» با اشاره به تعداد بالای حساب‌های بانکی در شبکه بانکی کشور گفت: طی سال‌های گذشته به دلایل مختلف، تعداد زیادی حساب بانکی افتتاح شده که بخشی از آنها بدون استفاده باقی مانده‌اند. نگهداری این تعداد حساب، مسائل و مشکلاتی را برای نظام بانکی ایجاد کرده است.

وی توضیح داد که موضوع ساماندهی فعلی مربوط به حساب‌های اشخاص حقیقی از جمله قرض‌الحسنه جاری، قرض‌الحسنه پس‌انداز و کوتاه‌مدت است که عمدتاً برای انجام تراکنش مورد استفاده قرار می‌گیرند.

به گفته آذرگون، در حال حاضر حدود ۶۵۰ میلیون حساب از این نوع برای نزدیک به ۶۵ میلیون نفر از جمعیت بالای ۱۸ سال اشخاص حقیقی وجود دارد؛ به این معنا که به‌طور میانگین برای هر فرد نزدیک به ۱۰ حساب ثبت شده است.

امکان تعیین تکلیف حساب‌ها از طریق سامانه «حسام»

مدیر اداره نظارت بر مبارزه با پولشویی بانکی بانک مرکزی با اشاره به تفاوت تعداد حساب‌های مورد استفاده در ایران و برخی کشورهای دیگر گفت در بسیاری از کشورها افراد برای انجام تراکنش‌های بانکی معمولاً از یک تا دو حساب استفاده می‌کنند.

در گذشته، تعیین تکلیف حساب‌های بلااستفاده مستلزم مراجعه حضوری افراد به شعب بانک‌ها یا شعب منتخب بود، اما اکنون بانک مرکزی امکان انجام این فرآیند را از طریق سامانه «حسام» فراهم کرده است.

افراد می‌توانند از طریق «خدمات دولت من» و با استفاده از تلفن همراه یا لپ‌تاپ وارد این سامانه شوند و فهرست حساب‌های خود را مشاهده کنند.

این امکان به افراد اجازه می‌دهد حساب‌های موجود به نام خود را بررسی کنند و در صورت مشاهده حسابی که متعلق به آنها نیست یا از وجود آن اطلاع ندارند، موضوع را پیگیری کنند. همچنین ممکن است برخی حساب‌های قدیمی در فهرست مشاهده نشوند که این مسئله می‌تواند به سوابق سال‌های گذشته و پیش از ایجاد نظام متمرکز اطلاعات حساب‌ها مربوط باشد.

حساب‌های بلااستفاده باید تعیین تکلیف شوند

بر اساس توضیحات بانک مرکزی، افراد می‌توانند در این سامانه حساب‌های مورد نیاز خود را مشخص و حساب‌های بلااستفاده یا بلاتکلیف را تعیین تکلیف کنند.

البته برخی حساب‌ها ممکن است به دلیل وجود تعهدات همچنان فعال باقی بمانند. حساب‌های جاری یا حساب‌هایی که به وام، اقساط و سایر تعهدات بانکی مرتبط هستند، ممکن است برای بسته‌شدن یا انتقال مانده نیازمند انجام مراحل خاصی باشند.

شرط افتتاح حساب یازدهم چیست؟

آذرگون درباره شرط افتتاح حساب بیشتر از ۱۰ حساب تأکید کرد که این موضوع به معنای ممنوعیت داشتن بیش از ۱۰ حساب بانکی نیست.

اگر فرد پس از تعیین تکلیف حساب‌های قبلی خود همچنان بیش از ۱۰ حساب فعال داشته باشد و برای افتتاح حساب جدید به بانک مراجعه کند، نظام بانکی موظف است از طریق فرآیند شناسایی مضاعف، دلیل نیاز فرد به داشتن حساب‌های بیشتر را بررسی کند.

در صورتی که متقاضی بتواند دلیل موجه، قابل قبول و اقناع‌کننده‌ای برای افتتاح حساب جدید ارائه کند، واحد مربوطه در بانک می‌تواند امکان افتتاح حساب یازدهم و حساب‌های بعدی را فراهم کند.

برای مثال، ممکن است تعدادی از حساب‌های فرد به دلیل وام، اقساط، تعهدات یا سایر الزامات بانکی همچنان فعال باشند. در چنین شرایطی، فرد می‌تواند با ارائه توضیحات و مستندات لازم، ضرورت افتتاح حساب جدید را برای بانک توضیح دهد.

در مقابل، اگر دلیل موجهی برای افزایش تعداد حساب‌ها وجود نداشته باشد، فرد باید ابتدا حساب‌های بلااستفاده و بلاتکلیف خود را تعیین تکلیف کند.

بنابراین، سیاست جدید بانک مرکزی سقف مطلق ۱۰ حساب برای هر فرد تعیین نکرده است؛ بلکه هدف اصلی آن ساماندهی حساب‌های متعدد و بلااستفاده و افزایش شفافیت در شبکه بانکی است. افتتاح حساب‌های بیشتر از این تعداد در صورت وجود نیاز واقعی و ارائه توضیحات قابل قبول همچنان امکان‌پذیر خواهد بود.

*بازنویسی: تحریریه پژواک کارفرما