وام بدون رتبه اعتباری؛ صندوق کارآفرینی امید از حمایت متفاوت خود می‌گوید

رتبه اعتباری یکی از مهم‌ترین معیارهای نظام بانکی برای پرداخت تسهیلات است؛ معیاری که سابقه بازپرداخت اقساط، میزان بدهی و وضعیت چک‌های برگشتی افراد را در ارزیابی توان بازپرداخت آنها مشخص می‌کند. با این حال، صندوق کارآفرینی امید اعلام کرده است بخشی از تسهیلات خود را به افرادی اختصاص داده که در زمان دریافت وام، فاقد رتبه اعتباری بوده‌اند.

محسن ضیایی، مدیرعامل صندوق کارآفرینی امید، با تشریح عملکرد این صندوق در حوزه اشتغال اظهار کرد: از ابتدای سال جاری تاکنون بیش از ۱۷ هزار شغل توسط صندوق ایجاد یا تثبیت شده و در همین مدت بیش از ۲۳ هزار میلیارد ریال تفاهم‌نامه مشترک در زمینه اشتغال به امضا رسیده است.

وی افزود: در سال گذشته نیز مجموعاً ۶۴ هزار فرصت شغلی توسط صندوق کارآفرینی امید ایجاد و تثبیت شد که این میزان در مقایسه با سال ۱۴۰۳، رشد ۱۱۴ درصدی را نشان می‌دهد.

حمایت از کسب‌وکارهای خرد در استان‌ها

ضیایی استفاده از ظرفیت‌های استانی را یکی از محورهای اصلی فعالیت صندوق برای حمایت از کارآفرینان دانست و گفت: تلاش صندوق بر این بوده است که از ظرفیت استان‌ها برای توسعه اشتغال و حمایت از کسب‌وکارهای خرد و کوچک استفاده شود.

به گفته وی، هدف از این رویکرد فراهم کردن بستر مناسب برای فعالیت‌های کارآفرینانه در استان‌ها و هدایت منابع به سمت کسب‌وکارهایی است که می‌توانند نقش مؤثری در ایجاد اشتغال محلی داشته باشند.

وام به افرادی که رتبه اعتباری ندارند

مدیرعامل صندوق کارآفرینی امید در تشریح تفاوت شیوه تسهیلات‌دهی این صندوق با بانک‌ها گفت: جریان ورود و خروج نقدینگی در صندوق با یک بانک کاملاً متفاوت است و مأموریت و رویکرد صندوق نیز تفاوت‌هایی با یک تأمین‌کننده مالی معمول دارد.

ضیایی توضیح داد: تأمین‌کنندگان مالی معمولاً ترجیح می‌دهند تسهیلات را در اختیار افرادی قرار دهند که دارای سابقه اعتباری مشخص و رتبه اعتباری مناسب هستند؛ چراکه رتبه اعتباری یکی از ابزارهای اصلی برای ارزیابی ریسک بازپرداخت تسهیلات محسوب می‌شود.

وی با اشاره به مأموریت حمایتی صندوق افزود: با وجود محدودیت‌های موجود و در شرایطی که مسئولیت سنگین‌تری در حوزه اشتغال بر عهده داریم، ۱۱.۸ درصد افرادی که در سال جاری از صندوق تسهیلات دریافت کرده‌اند، فاقد رتبه اعتباری بوده‌اند.

این موضوع نشان می‌دهد بخشی از متقاضیان تسهیلات اشتغال که به دلیل نداشتن سابقه اعتباری کافی ممکن است در فرآیندهای معمول تأمین مالی با مشکل مواجه شوند، از مسیر صندوق کارآفرینی امید امکان دسترسی به منابع مالی را پیدا کرده‌اند.

برق و کشاورزی در صدر دریافت تسهیلات

ضیایی درباره حوزه‌هایی که بیشترین میزان تسهیلات صندوق به آنها اختصاص یافته است، گفت: در میان رشته فعالیت‌های مورد حمایت صندوق، تولید، انتقال و توزیع برق در رتبه نخست قرار دارد.

وی با اشاره به تفاهم‌نامه منعقدشده میان صندوق کارآفرینی امید و وزارت نیرو افزود: با توجه به اولویت‌های دولت در حوزه انرژی و توسعه ظرفیت تولید برق، بخش قابل توجهی از منابع تسهیلاتی صندوق به این حوزه اختصاص یافته است.

مدیرعامل صندوق کارآفرینی امید ادامه داد: کاشت محصولات کشاورزی نیز در رتبه دوم رشته‌های فعالیتی دریافت‌کننده تسهیلات صندوق قرار دارد.

به این ترتیب، بخش مهمی از منابع صندوق در سال جاری به حوزه‌هایی اختصاص یافته که علاوه بر ظرفیت ایجاد اشتغال، با نیازهای مهم اقتصاد کشور از جمله تأمین انرژی و تقویت تولید کشاورزی ارتباط مستقیم دارند.

حرکت صندوق به سمت فین‌تک و تسهیلات غیرحضوری

مدیرعامل صندوق کارآفرینی امید همچنین از برنامه این مجموعه برای توسعه فعالیت‌های فناورانه و ورود جدی‌تر به حوزه فناوری‌های مالی خبر داد.

ضیایی گفت: در حوزه زیرساخت فناوری اطلاعات تلاش شده است اقدامات مؤثری انجام شود و صندوق در آینده نزدیک در زمینه فین‌تک، فناوری‌های مالی و پرداخت تسهیلات به شکل غیرحضوری نقش فعال‌تری در بازار داشته باشد.

وی همچنین از برنامه صندوق برای ورود به حوزه صندوق‌های سرمایه‌گذاری خصوصی (PE) خبر داد و تأکید کرد که نگاه کلی مجموعه در سال‌های آینده، تقویت و متنوع‌سازی منابع مالی خواهد بود.

به گفته ضیایی، صندوق برای تحقق این هدف تنها به منابع بودجه‌ای متکی نخواهد بود و قصد دارد از ظرفیت‌های مختلف از جمله همکاری با دستگاه‌های اجرایی، صندوق توسعه ملی، مسئولیت اجتماعی شرکت‌ها و سایر ظرفیت‌های قانونی استفاده کند.

فعالیت‌های نوآورانه در سبد حمایت صندوق

ضیایی با اشاره به تغییر رویکرد صندوق در زمینه فعالیت‌های نوآورانه اظهار کرد: در ابتدای فعالیت، حوزه‌های نوآورانه در میان ۲۰ رشته فعالیت اصلی صندوق قرار نداشت، اما به‌تدریج این حوزه به یکی از برنامه‌های مهم تبدیل شد و در پایان سال تمرکز بیشتری بر فعالیت‌های فناورانه و نوآورانه صورت گرفت.

وی افزود: توسعه زیرساخت‌های فناوری اطلاعات یکی از محورهای این تغییر رویکرد بوده است و صندوق در همین راستا اقدامات مختلفی را اجرایی کرده است.

توسعه زیرساخت‌های دیجیتال صندوق

مدیرعامل صندوق کارآفرینی امید از راه‌اندازی مرکز رصد امنیت شبکه، موبایل‌بانک و مرکز مدیریت خدمات رایانه‌ای به عنوان بخشی از اقدامات انجام‌شده در حوزه فناوری اطلاعات نام برد.

این اقدامات در کنار برنامه صندوق برای توسعه فین‌تک و تسهیلات غیرحضوری می‌تواند مسیر ارائه خدمات مالی به کارآفرینان و صاحبان کسب‌وکارهای خرد را تغییر دهد؛ به‌ویژه برای متقاضیانی که در مناطق مختلف کشور قرار دارند و دسترسی آنها به خدمات مالی سنتی محدودتر است.

در مجموع، عملکرد اعلام‌شده از سوی صندوق کارآفرینی امید نشان می‌دهد این مجموعه در کنار توسعه تسهیلات اشتغال، در حال حرکت به سمت تسهیل دسترسی گروه‌های فاقد سابقه اعتباری، حمایت از کسب‌وکارهای خرد و کوچک، توسعه تأمین مالی استانی و استفاده از فناوری‌های مالی است؛ رویکردی که می‌تواند در صورت تداوم، نقش صندوق را از یک پرداخت‌کننده تسهیلات به یک بازیگر فعال‌تر در اکوسیستم تأمین مالی اشتغال و کارآفرینی تبدیل کند.

*بازنویسی: تحریریه پژواک کارفرما