خرید فقط ۷ ونیم متر خانه با وام ۲ میلیاردی مسکن!

سقف وام خرید مسکن زوجین در تهران به ۲ میلیارد تومان افزایش یافته است؛ تسهیلاتی که قرار است بخشی از قدرت خرید متقاضیان مسکن را جبران کند، اما بررسی هزینه اوراق، اقساط و قیمت خانه نشان می‌دهد فاصله این وام با نیاز واقعی بازار همچنان قابل‌توجه است.

بر اساس بررسی قیمت‌های پیشنهادی مسکن در مناطق ۲۲گانه تهران، میانگین قیمت هر مترمربع مسکن حدود ۲۱۳ میلیون تومان برآورد شده است. با این فرض، خرید یک واحد ۸۰ متری به حدود ۱۷ میلیارد و ۴۰ میلیون تومان نقدینگی نیاز دارد.

در چنین شرایطی، وام ۲ میلیارد تومانی تنها حدود ۱۱.۷ درصد از قیمت این واحد را پوشش می‌دهد و متقاضی باید بیش از ۱۵ میلیارد تومان آورده نقدی داشته باشد. همچنین، کل مبلغ این وام با قیمت‌های مورد بررسی، معادل خرید حدود ۹.۴ مترمربع مسکن است.

هزینه نزدیک به ۴۰۰ میلیون تومانی برای دریافت وام

دریافت وام ۲ میلیارد تومانی نیز بدون هزینه نیست. زوجین تهرانی برای دریافت این تسهیلات باید ۴ هزار برگه اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن خریداری کنند؛ چراکه هر برگه اوراق امکان دریافت ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات را فراهم می‌کند.

با فرض قیمت حدود ۹۷ هزار و ۹۲۱ تومان برای هر برگه «تسه ۱۴۰۵»، هزینه خرید این اوراق به حدود ۳۹۱ میلیون و ۶۸۴ هزار تومان می‌رسد.

به این ترتیب، متقاضی پیش از دریافت تسهیلات باید نزدیک به ۴۰۰ میلیون تومان برای خرید اوراق پرداخت کند و مبلغ خالص وام پس از کسر این هزینه، به حدود یک میلیارد و ۶۰۸ میلیون تومان کاهش می‌یابد.

سود ۳.۸ میلیارد تومانی برای وام ۲ میلیاردی

وام ۲ میلیارد تومانی با نرخ سود ۲۲.۵ درصد و بازپرداخت ۱۲ ساله، ماهانه حدود ۴۰ میلیون و ۲۷۵ هزار تومان قسط دارد.

در طول ۱۴۴ ماه، مجموع بازپرداخت این تسهیلات به حدود ۵ میلیارد و ۸۰۰ میلیون تومان می‌رسد که نزدیک به ۳ میلیارد و ۸۰۰ میلیون تومان آن مربوط به سود تسهیلات است.

بنابراین، سود پرداختی در طول دوره بازپرداخت، حدود ۱۹۰ درصد مبلغ اولیه وام خواهد بود. از سوی دیگر، با احتساب حدود ۳۹۲ میلیون تومان هزینه خرید اوراق، هزینه تأمین مالی این تسهیلات به بیش از ۴ میلیارد و ۱۹۱ میلیون تومان می‌رسد.

این رقم معادل حدود ۲.۶ برابر مبلغ خالص وامی است که پس از کسر هزینه اوراق در اختیار متقاضی قرار می‌گیرد.

قسط ماهانه با وام جعاله به بیش از ۵۱ میلیون تومان می‌رسد

زوجین می‌توانند در کنار وام ۲ میلیارد تومانی خرید مسکن، تا ۴۰۰ میلیون تومان وام جعاله نیز دریافت کنند. در این صورت، مجموع تسهیلات به ۲ میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان افزایش می‌یابد.

دریافت این بسته تسهیلاتی نیازمند خرید ۴ هزار و ۸۰۰ برگه اوراق است. با قیمت حدود ۹۷ هزار و ۹۲۱ تومان برای هر برگه، هزینه خرید اوراق به حدود ۴۷۰ میلیون تومان می‌رسد.

از سوی دیگر، قسط ماهانه وام جعاله ۴۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت پنج‌ساله حدود ۱۱ میلیون و ۱۶۰ هزار تومان برآورد می‌شود. بنابراین، زوجین در پنج سال نخست دریافت هر دو تسهیلات، باید ماهانه حدود ۵۱ میلیون و ۴۳۵ هزار تومان قسط پرداخت کنند.

وام ۲ میلیاردی چقدر از هزینه خرید خانه را پوشش می‌دهد؟

با فرض قیمت میانگین ۲۱۳ میلیون تومان برای هر مترمربع، خرید یک واحد ۸۰ متری در تهران حدود ۱۷ میلیارد و ۴۰ میلیون تومان هزینه دارد. بنابراین، متقاضی باید حدود ۱۵ میلیارد و ۴۰ میلیون تومان آورده نقدی داشته باشد.

اگر هزینه نزدیک به ۳۹۲ میلیون تومانی خرید اوراق نیز به این رقم اضافه شود، نقدینگی اولیه مورد نیاز متقاضی به بیش از ۱۵ میلیارد و ۴۳۱ میلیون تومان می‌رسد.

در مقابل، پس از کسر هزینه اوراق، ارزش خالص وام ۲ میلیارد تومانی به حدود یک میلیارد و ۶۰۸ میلیون تومان می‌رسد؛ مبلغی که با قیمت میانگین مورد بررسی، تنها معادل حدود ۷.۵ مترمربع مسکن در تهران است.

در نتیجه، افزایش سقف وام خرید مسکن به ۲ میلیارد تومان، با توجه به سطح قیمت‌های فعلی، فاصله قابل‌توجهی با هزینه واقعی خرید خانه دارد؛ ضمن اینکه متقاضی برای دریافت این تسهیلات باید هزینه قابل‌توجهی بابت اوراق پرداخت کرده و در ادامه نیز اقساط سنگینی را متحمل شود.

*بازنویسی: تحریریه پژواک کارفرما